若果計劃置業但手頭上預算有限,想住得大些而又想遠離人口密集的市區,很多人都會選擇密度較低及價格相對較便宜的村屋作「上車」,不過,大家又知不知道雖然村屋與居屋及私樓一樣同樣可敍做按揭,但所涉及的細節如村屋按揭成數、村屋按揭利率、村屋按揭年期計算及條款是有所有不同?Squarefoot把相關資料作整理並綜合為6大注意事項,以幫助有需要人士作了解及選擇,已有基本概念人士亦可温故知新。

村屋按揭成數

基於成交及估值問題,村屋的按揭成數並不可以如私樓般敍做九成按揭,一般情況而言,現時400萬至800萬村屋的按揭成數最高可達85%,800萬至900萬就為85%或720萬元(以較低者為準),900至1000萬元則大約80%,村屋質素亦會影響按揭成數。

村屋按揭年期

銀行最長可以批出30年按揭供款期,惟對於樓齡較高的村屋,有時銀行會用40至65年再減去樓齡的方法,作為可批出的按揭供款年期指標。若買家經按證公司批核的六成以上按揭,就會以55年減村屋樓齡釐定按揭年期。

呎數要求

不要以為什麼大小的村屋也能敍做按揭,有部份銀行只接受700平方呎或以上村屋申請按揭,700平方呎以下村屋的審批程序會較多及批核時間會較長,銀行選擇亦會較少,有機會影響按揭利率及回贈金額多寡,位處離島的村屋敍做按揭時,亦有可能遇到類似問題。

銀行估值

基於村屋的成交量遠比私人樓宇疏落,在缺乏市場參考指標下,一般銀行會估價不足。銀行在處理村屋按揭申請時,有可能會因為村屋的業權及地契問題,特別派員到現場視察環境,又或者在取得測量師的估價報告後,才批出按揭貸款。

若村屋屬於「熱門村屋盤」,一般來說只需提供原業主、買家或地產經紀提供面積、樓齡、地段號碼(LOT NO.)及約份號碼(DD NO.)就能作出價值評估。

村屋按揭利率

基本上與私樓相同,同樣可以選擇P按及H按,只要村屋質素良好,村屋按揭的利率及回贈可與私樓看齊,有銀行更會提供高息存款掛鈎戶口服務,敍做按揭時可進一步了解清楚。

僭建問題

與普通私樓相比,村屋較常出現僭建、佔用公共空間或官地,與及天台或花園是否入契等問題,故簽約買入村屋前要小心弄清有關情況,搞清楚交易內容,以免影響批核時間,並有機會在按揭金額中扣減清拆僭建物及重置的費用,銀行亦會進行實地考察作評估,最壞情況銀行有可能因為僭建物而不批出按揭。

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