【按揭热线】放宽楼花按 减少估价不足风险

经络按揭转介首席副总裁 曹德明

日前香港按证保险公司宣布，对楼花住宅物业的按揭保险计划作出修订，修订后楼价1,000万元或以下的楼花物业，最高按揭保险成数为九成；楼价1,000万元以上至1,500万元的楼花物业，最高按揭保险成数为八成或以按揭贷款上限900万元计算的成数，以较高者为准；以及楼价1,500万元以上至3,000万元的楼花物业，最高按揭保险成数为七成或以按揭贷款上限1,200万元计算的成数，以较高者为准。

修订后，楼花物业的按揭保险成数上限虽然与已落成住宅物业（现楼）看齐，但亦有两点要注意：（一）只适用于提取按揭贷款起计12个月内之落成楼花物业；以及（二）只适用于预售楼花同意书以下的项目，即重建项目不适用，如楼花物业未能符合上述要求，按证保险公司会因应风险而作个别考虑。

自2019年10月及去年2月政府两度修订按揭保险计划的楼价上限（简称新按保），市场的反应正面，申请按揭保险计划的个案及比例更一度创下纪录新高，反映新按保措施能让更多首置人士以较低的首期上车，轻松置业。

高成数按揭有需求

新按保成效显著，但过往只适用于现楼，并不适用于楼花。根据经络按揭转介研究部及土地注册处最新资料显示，今年首8个月楼花按揭宗数为1,135宗，对比去年同期的3,074宗大跌1,939宗(63.1%)，创近17年的首8个月新低。而今年部分大型新盘销售情况理想，但透过经络按揭转介研究部内部统计，该些新盘逾八成买家采用建筑期付款方案（建期），反映大多数新盘买家欲透过建期并使用高成数按揭入市，因此使楼花市场走势偏弱。而是次政府因应时机，有序地放宽首置人士楼花按保成数上限，相信能带动楼花市场回稳，对楼按市场有正面支持作用。

建期付款需要在物业落成后才可上会，由于签约与成交的日子较长，当临近上会时，楼市有显著下跌，买家申请按揭时便有机会遇上估价不足的情况。而现时楼花按保成数上限放宽后，想锁定现时楼价的楼花买家，建议可选用即供付款方法，即时上会申请高成数按揭，避免日后遇上估价不足的问题。

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