當你物色到合適的物業,於簽訂臨時買賣合約後,便可向銀行申請按揭。申請流程如下:
(1)填妥按揭申請表格,並提交有關證明文件(請參閱問題2)。
(2)銀行於接獲按揭申請後,會為物業進行估價,再根據估價及申請人還款能力去批核按揭貸款。
(3)審批按揭需時由數天至一、兩個月不等。如貸款申請獲批核,銀行將會安排申請人簽署貸款條件信,以及致函通知律師準備按揭契。
(4)客戶簽署所有契據後,律師行即會知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,完成交易。
(5)銀行寄上還款過程表,通知客戶每月供付之本金、利息及結餘等詳細資料。
客戶一般須提交下列文件副本予銀行辦理按揭申請:
以個人名義申請:
以香港註冊之空殼公司名義申請:
針對樓花按揭,一般有兩大類別:
樓宇按揭年利率一般以港元最優惠利率(PrimeRate)或香港銀行同業拆息 (HIBOR) 為計算利率的基礎。例子:
銀行提供的息率為P-2.5厘(%)
當時的P為5厘(%),即是你每年要付的實際息率為5 - 2.5厘(%)= 2.5厘(%)。但要注意,P是會變動的,可加可減。
香港銀行同業拆息(HIBOR)指本港銀行之間在港元市場互相拆借之息率,因波動幅度及次數較最優惠利率(PrimeRate)大,故以同業拆息為基準的按揭計劃需留意經濟及市場之走勢。
第一次跟銀行進行按揭為一按。
二按是指除了一按後,業主另外進行的第二次按揭。
如業主想做85%按揭,他可能需要先做6成按揭,餘下的25%則要做二按。
一般按揭計劃貸款額為物業估值之60%。
而業主申請6成以上的按揭貸款,須另外申請購買按揭保險。
銀行一般會考慮本身物業條件及申請人之還款能力。
物業條件包括樓齡、區域、座向等。而申請人還款條件包括其職業、薪金、資產、過去有關信用卡或貸款之還款記錄等資料,都是銀行用來釐定按揭利率、年期以及貸款額的因素。
建議由置業人士自己選擇律師行,或可採用經銀行轉介之律師行,銀行一般會提供2至3間律師行供客人選擇。
代辦按揭的律師行必須是銀行所認可的律師行,才可以代表相關銀行辦理該銀行的按揭手續。
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