火險VS家居保險

[28Hse 三地產焦點 第三百零七期 2021年02月10日] 新居入伙時，大家都希望日後可以安居樂業，順風順水，會先進行「拜四角」儀式。除此之外，為了讓自己的居住環境有個保障，購買保險都是一個不錯的選擇，究竟有什麼可以選擇呢？

「火險」和「家居保險」是熱門的保險產品。然而不少人卻會將這兩種保險混淆，但其實兩者大不相同，所保障的並不相同。筆者以下會為大家逐項介紹，希望對大家有用。

先介紹「火險」，相信不少人都會誤以為，這只是保障因失火而引致之物業或財物損失。非也，「火險」是樓宇結構保險的俗稱，其保險範圍只有保障樓宇本身的結構，如地板、天花板、門窗，以及購買時已有的裝修等，並不保障屋內的財物。

那「火險」是否必須要購買的？在承造按揭時，銀行會要求買家必須購買「火險」，買家可透過銀行或保險公司購買，之後再提交證明予銀行，證明已符合銀行要求的安排。

那保費是如何計算的？「火險」保費率視乎火險計劃保障範圍及物業條件，大都低於投保額的0.15%。就以銀行按揭批出$400萬貸款為例，物業的投保額就是$400萬，「火險」保費即是$6,000。

值得留意的是，有一種情況下，買家是不需要投保的，就是大廈的管理公司為大廈投保統保（Master Policy），一份保單保障全屋苑所有住戶和公共範圍的樓宇結構安全。由於按揭物業已有統保，業主不用再自行投保，以免繳交雙重保費。

就此，相信不少人都有疑問，為什麼銀行需要貸款人購買「火險」呢？因為他們以已按揭的物業作為抵押品，如果物業不幸倒塌，業主不幸死亡或重傷，銀行便會血本無歸，所以銀行一定要貸款人投保火險以保障利益。

首飾、收藏品等）、傢俬電器、經後期改動的家居裝修等。而每間保險公司對家居財物定義不一，有的保單條款會列明不受保手提電話或家居寵物，所以投保前必須向保險公司了解清楚。

而保費方面，大部分的「家居保險」是根據投保人居所的建築或實用面積計算，露台、花園及天台等面積亦會計算在內。若承保的面積超出上限，投保人須向保險公司另行報價，或需附加額外保費。面積越大、保費越高，因此業主或租客可按需要決定是否購買。

市場上已有不少公司提供有關保險服務，每間公司都有不同的條款、不受保的情況。為了令你的安樂窩有更全面保障，申請人應留意條款詳情才投保，以免出事時「冇得保」。

中原城市領先指數(CCL)最新錄得176.21（反映2021/01/25至2021/01/31 (預計簽署正式買賣合約時段) 的二手私人住宅樓價。一般在簽署臨時買賣合約後14日內簽署正式買賣合約。）按周上升0.67%，較上年同期下跌1.33%。

4個分區中，只有港島區錄得跌幅，按周下跌0.53%，新報182.89，較上年同期下跌1.64%。反之，新界(東)區升幅最多，按周上升1.64%，最新錄得190.04，較上年同期上升1.52%。而九龍及新界(西)區分別錄得174.12及162.97，按周分別上升1.56%及0.43%，較上年同期分別下跌1.11%及0.58%。

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