除了为个人健康而购买保险,不少人也居安思危会为住宿购买家居保险,正如美联金融集团Director – Operations & Sales Development 梁柏基(Pak)所说:「基本上,无论是自置物业或租住房屋,所有有住屋需求的人士都适合购买家居保险。」但坊间提供家居保险的公司不单选择多、保障范围也各有不同,而在目前疫情严峻的环境下,家居保险又能为大家带来甚么保障?

渠道出事染病无得赔,可考虑买延伸赔偿。
  中国平安 英国保诚 友邦保险 苏黎世保险
计划名称 家居保险年费组合 家居保 – 小康之家 全家之保2.0 「自选家居」保险计划
保费* $593/年 $680/年 $998/年 $750/年
楼宇面积 500呎以下 500呎以下 不限 400呎以下
最高赔偿额 家居财物- $1,000,000 第三者责任- $10,000,000 家居财物 – $750,000 第三者责任 – $10,000,000  家居财物 – $500,000 第三者责任 – $3,000,000 家居财物 – $750,000 第三者责任 – $10,000,000

家居保险计划选择多,保费价钱除了因应赔偿金额而有所不同,楼宇面积大小、楼龄多久或楼宇种类例如村屋、唐楼等也会大大影响保费价钱,Pak表示:「除了保单的内容,选择的保险公司品牌也很重要,大公司的赔偿质素、时间和反应,也会比细规模的公司更好。」

  中国平安 英国保诚 友邦保险 苏黎世保险
计划名称 家居保险年费组合 家居保 – 小康之家 全家之保2.0 「自选家居」保险计划
自负额# 家居财物及其额外保障,及个人财物的赔偿:每次事故损失理算之10%,最少自负额为$500任何因水引致的损坏以及地板损毁:每次事故为损失理算10%,最少自负额为$3,000   家居财物保障:$250楼宇结构保障: $3,000 非水损事故:核实损失之 10%或最少$500水损事故:核实损失之 10%或最少$1,000 不设自负额

又称「垫底费」的自负额是另一个影响保费的重要因素,「假设自负额是二万,赔偿是八万的话,客户要先付一定金额,其他由保险公司承担。」Pak解释不同保险公司会以楼龄、种类或是否有索偿纪录等厘定单位的自负额,申请前应了解清楚,而经常发生的渗水事故由于大部份都是日久失修所致,假如不能证实是意外或许不能获得赔偿,另外,非法物品也通常不在承保范围,最常见就是僭建物,保险公司不会对任何僭建物的损毁作出赔偿。

第一时间应拍照

若真的不幸发生家居意外,例如在台风下家中物品遭破坏,投保人应该怎么办?Pak:「投保人应第一时间拍下现场照片,并将情况告知管理处备案,那么保险公司的处理便会更快。」而当遇上爆窃等刑事案件,除拍照、告知管理处外,当然要第一时间报警处理。

延伸赔偿助抗疫情

新型肺炎疫情下,大家同样关心家居内的渠道系统会否成为病毒散播温床,但Pak表示若渠道不是因为意外损毁导致病毒入侵,保险公司大多不会赔偿。「若用户曾自行修改渠管导致病毒入侵,因为不是意外,保险公司不会作赔偿。」Pak说:「而假若因渠道出现问题、客户被感染而产生一些开支,因渠管本身的作用是排水不是防止病毒感染,同样不是家居保险的索偿范围。」

因家居保险承保的是家居对象、外墙等,家居健康问题属医疗保险范围,不过部分保险公司的家居保险提供「延伸赔偿」,若投保人的家居因台风、疫情等需要搬离让住屋进行修建、清理,保险公司会为临时住宿或膳食等作出赔偿,当然延伸赔偿对保费会有影响。

*所有价钱以网上公布为准(截至9/32020)

#自负额因应楼龄、种类、索偿纪录或楼宇状况等或有不同,详情请参阅有关网页。

网页:

中国平安:https://www.pingan.com.hk/residence/insurance

英国保诚:https://www.prudential.com.hk/scws/pages/tc/index.html

友邦保险:https://ishop.aia.com.hk/zh-hk/general-insurance/home-insurance.html

苏黎世保险:https://www.zurich.com.hk/zh-hk/individuals/home-insurance/homechoice-insurance-plan