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銀行稍放水 借貸仍需審慎

自政府2月底出招以來樓市一直未見起色,成交驟減,雖然未確定樓價是否已進入下跌周期,除了地產代理受衝擊外,銀行按揭業務亦嚴重受影響,除已開始相應逐步下調估價,避免出現「估凸」情況外,為求在淡市中爭取客源,近日多家中小型銀行悄悄地調低按揭息率搶客,令減息戰不斷升溫,筆者認為,置業人士宜貨比三家才落實決定。

政府推出「加辣招」後,一、二手交投急跌,事實上影響廣泛,除代理業主外,銀行按揭業務亦嚴重受影響,根據金管局最新住宅按揭統計調查結果,今年第一季新取用按揭僅17,311宗,涉及金額466.4億元,較對上一季分別減少22.3%及21%,數字反映銀行的業績仍未達標,為追業績銀行惟有減息搶佔市場。



事實上,金管局早前才要求銀行提高按揭貸款風險加權比率後,匯豐、渣打、恒生、中銀香港及東亞因此調高P按(最優惠利率按揭),而其他中小型銀行普遍未有跟隨,並且密密吸客,令市場上大型銀行備受減按息壓力,有銀行已向客戶將按息回調至加息前水平以作反擊,可見樓市交投大減,對銀行按揭生意的顯著影響。

筆者相信,由於銀行按揭業務隨著樓市成交萎縮而減少,令競爭加劇,或會觸發其他已加息的銀行作出相應行動,將按息向下回調,或推出更多多元化的按揭產 品,置業人士宜貨比三家才落實決定,而有意選用定息按揭的買家,除衡量現時較多人選擇的浮息慳息外,亦應要注意定息期過後的供樓負擔水平,而計算供款壓力測試時,應以選用定息過後的息口再加2厘計算為準。

此外,最近有財務機構推出高成數的按揭產品,確實可減輕上車人士的首期負擔,不過筆者認為,若然買家首期資金較為充裕,應盡量避免借取高成數按揭,若選用9成半按揭,意味樓價一旦下調超過5%便會成為負資產。

刊登日期: 2013年5月13日