即使人生過得怎麼精彩,亦總有退下來的時候,越來越多人選擇提早退休,不少專業人士步入五十歲大關,已在部署退休生活,加速全球長者社區與退休物業的發展。即使沒有投資退休屋打算,憧憬海外優質生活、醫療服務及旅遊配套的亦大有人在。

葡萄牙大城市波圖。

假設能實現投資回報,全球亦不乏物業投資選擇,各國均對海外資金表示歡迎。但規劃海外退休生活宜謹慎而行,因這是考驗投資者的眼光。駐雅典物業顧問公司Calithenean Organization創辦人兼行政總裁Antonis Antoniou表示:「每一個步驟都要小心處理,買家宜聘用專業團隊,例如是可靠的地產經紀、律師、物業經理。希臘至今仍有官僚作風,儘管新政府正設法改善,處理物業交易始終需要耐性。」

新冠肺炎令傳統渡假勝地的短期租賃疲弱,但市場預期旅遊款待業於2021年復甦,現時是尋找退休居所的良機。Antoniou說:「2019年,由我們公司管理的租賃物業(租金)跌近16至17%,但隨著目前疫情放緩,表現逐步反彈,許多單位已由Airbnb短租改為長租,所以說現在是物色新單位的好時機。」

熱門之選

不少香港人已在英國、美國、加拿大、澳洲等地置業,通常留給子女於海外升學,日後改為退休居所。假如已取得物業所在地的居留或公民身份,退休後在當地定居也不成問題。當然,熱門移居國家生活成本高(生活質素亦成正比),若資金有限,生活難以維持下去。另外,在加拿大及美國,有些地方寒氣逼人,令人難以適應。而美國因處理疫情不力,亦逐漸失去光環。

現時熱門退休地有泰國、馬來西亞、葡萄牙、塞浦路斯、馬爾他,受歡迎原因各有不同,比如泰國靠近香港;投資馬來西亞、葡萄牙和塞浦路斯物業利於取得居留身份;投資塞浦路斯、葡萄牙、馬爾他則利於取得歐盟身份;其他因素包括較佳的醫療保健、稅制、氣候溫和等等。葡萄牙與馬來西亞推出特別的居留計劃(非獲取公民權),帶動各自物業投資市場,希臘借鏡有關計劃,推出價格相宜的物業,經過長達十年的衰退,希臘經濟漸見起色,當地有無數島嶼、豐富的地中海美食、文化與生活風格,而且新稅法利好外國公民(近似於意大利的非定居退休計劃)。

若以希臘作為課稅區,投資者可獲豁免海外收入稅(佔高課稅組別多達54%),只須繳交定額年費,毋須訂明收入來源(意大利徵收7%)。希臘物業價格多元化,從10萬歐元(約86萬港元)的市中心公寓到1,500萬歐元(約1.29億港元)的海濱豪宅,均一應俱全。葡萄牙亦有類似的稅務寬免,該國生活水平在世界首屈一指。

馬來西亞與泰國可說是亞洲首選,馬來西亞第二家園計劃已為人所熟悉,「 泰國則是亞洲其中一個擁有最完善醫療服務的國家,生活成本亦是一眾熱門退休地中最廉宜。」RE/MAX All Stars合夥人Samson Cheung說。「泰國有一系列美食與旅遊勝地,很適合養老居住。」

新興趨勢

除了馬來西亞、泰國、歐洲、北美及大洋洲等地的熱門市場,還有其他地方可享受退休生活,比如位於中美洲和南美洲的哥斯達黎加、厄瓜多爾及巴拿馬。

當中較特別的是哥倫比亞,對許多投資者來說,當地常見新聞是販毒與綁架,與退休生活似乎風馬牛不相及,不過,作為世界十大最廉價旅遊國家之一,在哥倫比亞取得居留權相對容易,該國不少殖民地城市如麥德林被視為世界最先進城市。哥倫比亞正努力擺脫罪惡溫床的形象,至少現在情況較以往好。至於厄瓜多爾 (目前樓價極低)、哥斯達黎加、巴拿馬與伯利茲(以英語為官方語言)亦見相似的轉變。伯利茲為合資格退休人士提供免稅優惠,當地設有多間離岸銀行。Samson表示:「這些南美國家向來友善親民,穿梭南美各國只需低廉費用,加上南美洲風景優美、氣候宜人。相對其他南美國家,哥倫比亞的醫療服務質優價廉,更勝一籌。」

雖然新興選項有其優勝之處,但也有其不足的地方。比如哥倫比亞遠離香港,飛行航程約30小時,當地主要說西班牙語、徵收高銷售稅、罪案頻生。伯利茲的司法制度以英語為基礎,但在國際貿易上乏善足陳,當地人口只有35萬,基建欠奉。