新居屋攻略—按揭FAQ

政府的自置居所計劃(包括居屋、白居二及綠置居等)旨在協助市民置業,因此售價和按揭申請的門檻都較私樓低,為資金有限的買家大開方便之門。鑑於不少首置人士對居屋按揭都較為陌生,Squarefoot針對一些常見問題製作了一個按揭懶人包。

居屋買家專享按揭優惠

以售價為例,自置居所計劃的單位會根據私人市場的樓價釐定折扣,過往介乎52折至7折,價格均在500萬元樓下,以符合中低收入人士可負擔水平。

居屋按揭成數高達9成半

至於按揭成數方面,居屋買家只需數萬元的首期即可上車,事關他們可輕易承造極高成數按揭。

  • 綠表買家:最多可借9成半。
  • 白表買家:最多可借9成。

至於二手居屋的按揭成數,視乎物業已補或未補地價。

  • 未補地價居屋:只可於白居二市場買賣,按揭成數取決於距政府擔保期屆滿還剩多少年。一般擔保期不少於10年的,銀行都會批出9成;但若擔保期快將結束,有的銀行會採取審批私樓的準則,僅批6成予未補地價居屋,以平衡按揭年期及買家每月的供款額。

  • 已補地價居屋:變為私人物業,可在自由市場買賣,按揭之審批與私樓的相同,即取決於物業其時的價格。以香港金融管理局最新公布的物業按揭貸款按揭成數,1,000萬以下可借6成;1,000萬以上的僅5成。唯前者可透過香港按揭證券公司最新的按揭保險計劃(林鄭Plan)來承造更高的按揭。
樓價 最高可承造按揭成數
<800萬 90%
800至900萬 80%至90%
(設貸款額上限)
>1,000萬 80%

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申請居屋按揭不設壓力測試

購買政府自置居所計劃的物業(已補地價居屋除外)均毋需做壓力測試。換句話說,即使按息升3厘後,供款佔新居屋買家月薪逾6成,按揭申請亦不會被銀行拒絕。

甚麼是政府擔保期?

居屋、白居二、綠置居物業之所以享有以上的按揭優惠,全因有政府作擔保。常說的政府擔保期,也就是指房委會跟銀行或財務機構簽訂之「按揭保證契據」。

契據列明,居屋等政府的自置居所計劃物業設最長30年的按揭還款保證期,時間由房委員首次出售日期起計。擔保期內業主斷供的話,亦有政府「補底」還款予銀行,藉此鼓勵銀行等認可財務機構為居屋等政府資助房屋的買家提供按揭貸款及較優惠的條款。除上述之優惠,其他特惠條件還有:

  • 長達25年的還款期
  • 按息為最優惠利率減半厘
  • 按揭貸款額高達繳付定金後的樓價餘款
  • 免繳按揭保險

注:文中提及的居屋一律指由房委會提供的居屋。

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