敍做車位按揭要知道的5件事

香港車位長期短缺,故一直是用家及投資者熱捧項目,特別是政府取消非住宅物業雙倍從價印花稅(DSD)後,車位交投更越來越活躍,但不說不知,敍做車位按揭與住宅是有很多不同的地方,單是貸款年期最長就只能達15年,遠短過住宅按揭年期。Squarefoot把資料整理,歸納出敍做車位按揭要知道的5件事,幫助有需要人士作了解,已有基本概念人士亦可温故知新。

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敍做車位按揭要知道的5件事

1. 按揭成數最高只能去到五成

不要以為同樣是按揭,而車位「銀碼」通常亦少過不少單位樓價,就可以跟住宅貸款一樣最高可以借到成交金額的9成,因為按銀管局規定,車位按揭及其他非住宅物業,其最高按揭成數只可以達到貸款的五成(沒有借取按揭貸款的申請人),即是若果想買入一個200萬元車位,最高貸款額只是100萬元;若申請人已有借取其他按揭貸款,最高敍做成數更要再減一成。

2. 按揭計劃較選擇較少

由於市場上並非所有銀行或金融機構都有提供車位按揭服務,故與住宅按揭比較,車位按揭計劃選擇較少及息率較高,另又如大部份住宅按揭都可以選擇H按或P按,惟正常而言銀行或金融機構都不會單獨提供H按車位按揭計劃。目前市面上車位按揭計劃息率,普遍介乎P-2.65%至P-2.7%水平,若果假設P為5.25%的話,即按揭息約介乎2.55%至2.6%之間。

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3. 還款年期最長為15年

車位按揭借款最長年期只有住宅的一半。以私人住宅按揭為例,其按揭貸款期最長可以達到30年,但若果是獨立敍做車位按揭,還款期最長只是15年。又再以一個200萬元的車位做例子,申請最高的5成按揭成數及息率為2.6%,借款100萬元,年期15年,每月還款額約6715元。

4. 壓力測試要求與住宅相同

在香港敍做車位按揭同樣是要進行壓力測試,基本要求亦是與住宅按揭一樣,即是供款與入息比率要求為每月供款不得高於每月收入的50%,壓力測試要求亦是每月供款不得高於申請人每月收入的60%。若果申請者已借有其他按揭,其供款與入息比率和壓力測試要求,上限一律要下調一成,即是收緊至40%及50%。

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5. 與單位一併敍做按揭息率較低

敍做車位按揭成數較低及息率較貴,但其實亦有方法可以改善條款,方法就是把車位與樓宇綑綁一併申請按揭,不單可以按息率高低而自由選用H按或P按,供款年期更可與住宅看齊,最長可以達到30年,還可一併申請居所貸款利息扣稅優惠。正所謂「針無兩頭利」,若果日後要分開出售單位或車位便要進行「分契」,屆時需將住宅與車位分拆為獨立業權,將涉及一定費用。

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敍做車位按揭要知道的5件事
1. 按揭成數最高只能去到五成   車位按揭及其他非住宅物業,最高按揭成數只可以達到貸款的五成(沒有借取按揭貸款的申請人);若申請人已有借取其他按揭貸款,最高敍做成數更要再減一成
2. 按揭計劃較選擇較少 車位按揭計劃選擇較少及息率較高,惟正常而言銀行或金融機構都不會單獨提供H按車位按揭計劃
3. 還款年期最長為15年   車位按揭借款最長年期只有住宅的一半,獨立敍做車位按揭,還款期最長只是15年
4. 壓力測試要求與住宅相同   供款與入息比率要求為每月供款不得高於每月收入的50%,壓力測試要求是每月供款不得高於申請人每月收入的60%。若申請者已借有其他按揭,上限一律要下調一成
5. 與單位一併敍做按揭息率較低   把車位與樓宇綑綁一併申請按揭,可自由選用H按或P按,供款年期最長可達30年,亦可一併申請居所貸款利息扣稅優惠