近大半年全球財資市場非常波動,為幫助市民免除按息大幅波動的憂慮,香港按揭證券有限公司5月時推出「定息按揭計劃」,為買家提供一個「上車」新選擇,更表明反應理想會「加碼」,將在10月截止申請。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,定息按揭計劃優勝的地方是按揭利息在選擇年期後將設為固定,不會受其他浮動性息口的影響,故適合3類人士使用。

香港按揭證券有限公司「定息按揭計劃」年期與息率
供款年期 固定息率
10年 2.55厘
15年 2.65厘
20年 2.75厘

1. 收入較低

由於息率固定,申請定息按揭的其中一個最大好處,就是申請人獲豁免接受傳統銀行「P按」及「H按」的最高息率加3厘壓力測試(但仍需接受供款入息限制審查),令「上會」更加容易,故適合收入較低人士。

2. 「呼吸Plan」轉按

早年經各大發展商提供的「呼吸Plan」以高成數按揭成功上車的業主,部分可能已接近「蜜月期」完結,面臨大幅加息壓力,定息按揭計劃給他們提供了一個轉按新選擇。曹德明說︰「定息按揭計劃也容許高成數轉按,且免卻加3厘壓力測試,利息可以慳很多。」

3. 未供完舊樓欲換樓

若仍有一層供款物業的話,選擇定息按揭計劃應較為穩妥,因為不用通過加3厘壓力測試。曹德明說︰「若舊樓仍未賣出,選P或H按便要將兩層樓的利息一起加三厘作壓力測試,入息要求便很高。」

定息按揭計劃資料

「定息按揭計劃」於在2020年5月起接受申請。10年、15年及 20年定息按揭試驗計劃的年利率,分別為2.55厘、2.65厘及2.75厘,共有8間銀行提供相關服務,包括中銀、建行、創興、大新、工行亞洲、上商、渣打及東亞。

跟據公佈,「定息按揭計劃」總貸款額10億元,每宗私人住宅貸款上限1000萬,以一般銀行承造按揭2000萬元計算,即最高的樓價限於2000萬元。整個「定息按揭計劃」申請期約6個月,初步去到今年10月31日止。要留意,提早償還需要支付罰款,如於第一年提前還款,需繳交還款額之3%作罰款。

曹德明:樓市最壞時間已過去

「定息按揭計劃」雖能夠幫助到買家「上車」,但縱然能取得貸,現時是否合適置業時機?對於本港樓市及按揭市場前景,曹德明曹生認為最壞的時間已經過去。他說:「樓宇一二手買賣趨向平穩,暫時未見有業主作恐慌性大降價之餘,收入穩定的買家能以較低價入手,流動性仍能保持,而發展商也抱樂觀態度,有需求、利息低且資金多,故樓市及按揭市場前景仍屬正面健康。」當然社會狀況及疫情反覆是未知因素,投資者仍需審慎。