【按揭利率】主要銀行按揭利率及回贈一覽 - 有時銀行會用較低按揭利率吸引顧客,但按揭回贈卻較少,故絶對要因據情況(如供款年期)小心做比較先知那家「最抵」。
有時銀行會用較低按揭利率吸引顧客,但按揭回贈卻較少,故絶對要因據情況(如供款年期)小心做比較先知那家「最抵」。

很多人在買得心水單位後都可能遇上一個問題 – 到底選擇那家銀行敍造按揭「最抵」?其實撇除些特別的按揭計劃優惠,選用那家銀行的按揭產品主要比較兩點,就是按揭利率與按揭回贈。有時銀行會用較低按揭利率吸引顧客,但按揭回贈卻較少,故絶對要因據情況(如供款年期)小心做比較先知那家「最抵」。Squarefoot把10家銀行(總市佔率逾90%)按揭資料作整理,以供大家參考,並會作定期更新。

Squarefoot按揭計算機

主要銀行按揭利率及回贈一覽

銀行 最優惠利率(P) H 按年利率 P 按年利率 現金回贈(佔貸款額百分比)
滙豐銀行 5% H + 1.45% P – 2.5% /
恒生銀行 5% H + 1.45% P – 2.5% 按個別申請情況
中國銀行(香港) 5% H + 1.45% P – 2.5% 0.5%
渣打銀行 5.25% H + 1.45% P – 2.75% /
東亞銀行 5.25% H + 1.4% P – 2.75% 0.5%
交通銀行 5.25% H + 1.4% P – 2.75% 0.8%
中國建設銀行(亞洲) 5.25% H + 1.4% P – 2.75% /
花旗銀行 5.25% H + 1.5% P – 2.75% /
大新銀行 5.25% H + 1.8% P – 2.5% 按個別申請情況
中國工商銀行(亞洲) 5.25% H + 1.4% P – 2.75% /

*資料以銀行公佈為準

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選用按揭時要考慮的4件事

看完主要銀行的按揭計劃表,並於選擇在那家銀行敍造按揭前,還有4件事需要再作詳細考慮。

1.比較利率外還要看回贈

由於按揭貸款往往涉及數百萬以至千萬元金額,斷不能單單只看利率就作出決定,還要看銀行有否提供回贈及金額多少。不要小看可能只是1%的回贈,若果貸款達到800萬元,相關金額就是約8萬元,可幫補入伙時部份支出。要留意的是,金管局對銀行提供的現金回贈規定,假若現金回贈超過貸款額 1%,同時業主又借足其可以借取的成數上限,銀行要以扣減貸款額的形式提供回贈,雖然「無錢過手」,但實際回贈金額並沒有變化,只是已計入供款當中(供款金額減少)。

2.細心研究罰息期內容

很多事情都難以預料,雖然可能在買樓那一刻並沒有想過會於數年內轉按、又或者基於種種原因終止按揭,但可以的話承造按揭時盡量選擇些罰息期較短的計劃,因為很多時一些看似「抵用」的按揭計劃,罰息期一般都會較長,令業主於期間轉按需支付額外費用,甚至不能轉按,故簽約前需要看清楚,以免當發現其他銀行提供低息按揭計劃時不能轉按,因小失大。

3.H按與P按的決擇

由於香港以至全球利率均持續低企,並於可見將來息口似乎仍在現水平徘徊一段長時間,故現時選用H按似乎仍然較選用P按「慳息」。據香港銀行公會網頁資料顯示,現時H按基準利率、即一個月期本港銀行同業拆息(Hibor)約是0.1厘左右,按現時普遍銀行按揭利息大約是用H加上1.4厘作計算的話,選用H按的息率大約是1.5至1.6厘,封頂息率亦與P按息率相若。

4.靈活運用定息按揭

若果敍造按揭時仍然擔心未來息口上升令供樓負擔大增,定息按揭便是理想選擇。顧名思義,定息按揭能鎖定合約期內的息率,一般而言,10年、15年及20年期的按揭息率,就分別是2.55厘、2.65厘、2.75厘,而由於現時利息低企,故與H按及P按比較不太吸引,但若果未來息口轉升,定息按揭就可免除「捱貴息」風險。已選用俗稱「呼吸Plan」或月入不足業主(因不用進行加息三厘的壓力測試,理論上供款額不超過入息一半便可獲批),亦適合選用定息按揭。

選用按揭時要考慮的4件事

1.比較利率外還要看回贈   不要小看可能只是1%的回贈,若果貸款達到800萬元,相關金額就是約8萬元,可幫補入伙時部份支出
2.細心研究罰息期內容   承造按揭時盡量選擇些罰息期較短的計劃,因為很多時一些看似「抵用」的按揭計劃,罰息期一般都會較長,令業主於期間轉按需支付額外費用
3.H按與P按的決擇   現時選用H按似乎仍然較選用P按「慳息」,選用H按的息率大約是2.3至2.4厘,封頂息率亦與P按息率相若
4.靈活運用定息按揭   一般而言,10年、15年及20年期的定息按揭息率分別是2.55厘、2.65厘、2.75厘,亦適合選用俗稱「呼吸Plan」或月入不足業主

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