人壽保險選擇繁多,其實家居保險亦不遑多讓,全港大小銀行和保險公司都有推出家居保險服務,給市民按不同需求慢慢選擇,但也因為是選擇太多,而條款細則各有分別,要揀選最適合自己的服務而避開「伏位」,的確要花點時間慢慢參詳,以下精選五間公司提供的家居保險服務,各家公司在每個範疇上都有其賣點 ,大家可以慢慢揀 。

不要單看保費,要揀選最適合自己的服務
  恒生銀行 渣打銀行 英國保誠 大新保險 AIA
計劃名稱 家安心家居保障計劃(標準計劃) 安聯家居保障(銀計劃) 家居寶(小康之家) 「樂加家」家居保障計劃(計劃B) 全家之保2.0
保費(港元) 85/月 77/月 680/年 680/年 998/年
合約期 一年 一個月 一年 一年 一年
受保樓宇面積 390平方呎以下 沒有限制 500平方呎以下(建築面積) 500平方呎以下 沒有限制
家居財物最高賠償額(港元) 50萬(每宗事故) 50萬 75萬(每件7.5萬) 60萬(每件或每組6萬) 50萬(每件1.5萬)
貴重財物最高賠償額(港元) 15萬(每件1.5萬) 17.5萬(每件1萬)   25萬(每件1萬) 15萬(每件或每組1.5萬) 1.5萬(每件3,000)
個人法律責任最高賠償額(港元) 500萬 400萬 1,000萬 600萬 300萬
樓齡限制 40年以內 40年以內 沒有限制 30年以內 40年以內
樓宇種類限制 村屋或獨立屋 村屋或類似村屋的樓宇 沒有限制 沒有限制 村屋或獨立屋
自負金額(港元) 500至3,000 (視乎項目或樓齡) 250至1萬(視乎項目或樓齡) 250至3,000(視乎項目或樓齡) 100至1萬(視乎項目或樓齡) 500至5,000(視乎項目或樓齡)
網址 https://www.hangseng.com/zh-hk/home/ https://www.sc.com/hk/zh/ https://www.prudential.com.hk/scws/pages/tc/index.html https://www.dahsinginsurance.com/ https://ishop.aia.com.hk/zh-hk/index.html

1. 保費外更應留意條款

購買任何一款服務,自然希望價錢越平越好,英國保誠及大新保險的保險計劃雖然平均月費最平,但需要簽約一年,渣打銀行的「安聯家居保障」則能夠每月結算,更加靈活有彈性,10Life保險比較平台精算師倫凱恩表示:「消費者除了要留意保費外,更應注意每間公司的不同條款、對不同意外的賠償額,不應單就保費高低作出決定。」

2. 樓宇面積的影響

投保樓宇的面積對保費大多有直接影響,一般以500平方呎為劃分,渣打銀行及AIA的保險計劃則沒有對樓宇面積作出限制,較能保障居於大單位的業主或租客。

3. 家居財物、貴重物品定義

家居保險最重要就是為家中財物提供意外保險,所謂家居財物一般都包括傢俬、電器,而貴重物品就包括珠寶首飾、名貴手錶等等,當中以英國保誠的賠償金額最高,但價錢也同樣高昂的智能手提電話,卻一般不被納入保障範圍,倫凱恩表示:「手提電話因為多於室外使用,而且發生遺失等意外的可能性極高,所以一般家居保險公司也不會納入賠償。」

4. 樓齡與自負額的關係

除保費外,投保人最需要注意的,是每間公司對項目的「墊底費」(自負額)也稍有不同,即發生事故時投保人需自行負責的金額,而墊底費往往因物業的樓齡或針對的項目有所不同,例如恒生銀行的保險計劃中因水浸而引致家居財物損毀,30年以內樓宇自負額為$800,但30年以上即提升至$3,000。

倫凱恩表示:「每間公司的墊底費也稍有不同,也反映他們願意承擔的風險有多少,亦作為提醒消費者不應胡亂索償,而一般墊底費較高的公司,保費也相對較低,消費者應留意。」

大家考慮選用那家公司時,除了保費價錢外,如保障範圍、賠償金額,以至所謂的「墊底費」,全部都應該納入考慮之列,千萬不要因為貪平而得不償失呢。

所有資料截至2019年10月13日,以網上公布為準,詳情請參照有關網頁

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