家居保险须知
楼宇结构保险（俗称火险）
意义：
此项保险有别於一般的保险项目，原因是此为保障按揭银行的利益，使按揭楼宇得以保值，故硬性规定必须每年购买。业主可自行（要经按揭银行同意）或经按揭银行购买。（下文保费一栏会提及计算法 )。
保障範围：
结构保险故名思意其保障在按揭物业遭受任何损坏时，如火灾，爆炸而影响其结构包括墙身，天花，地台，门窗等（但只限回复其建築完成後模样）并不包括任何後期加入之设施，发展商在发售时所送的装修傢俬及电器亦不计算入内 ）。故若想进一步得到保障就须要购买家居财物保险。 赔偿：
一般结构保险通常只赔偿人工及物料，以还原建築完成後的原貌为原则。
保费：
基本上若自行购买结构保险需经按揭银行同意，否则必须经回银行购买，计算分别如下：
- 按揭银行一般会以楼宇市值，即楼价之0.1% - 0.2%作为保费，但楼价已包括地价故费用较贵。
- 若自行购买，一般保险公司是会以楼宇建築成本计算，即约每平方呎1,000 港元起（成本价 x平方呎x 0.1% - 0.2%）计算。故费用会较便宜（因该项保险只保障回复建築物原貌）。
购买时注意：
- 本港一些大型屋苑管理公司可能已为楼宇购买结构保险，业主须向管理公司查询，但要向银行證明。则可省回该笔费用。
- 如有银行按揭情况下，而自行购买必须清楚银行可否接纳承保之保险公司及需要承保之银码，并要在期限前两星期送交所属银行。所以自行购买保险的业主须於四星期前投保，才有足够时间完成上述之要求。
装修期保险
意义：
装修期保险一般均是由业主所委托的装修设计公司购买，是不须业主自行购买的。但其保障不只投保公司，业主亦是间接的得到保障。避免有装修师傅在发生意外後，消声匿迹，让装修业主负上全部责任，招致不可估计的损失。业主可规定装修设计公司必须购买该项保险，保障双方利益。
保障範围：
- 装修期保险分叁部份
- 装修工人之劳工保险
- 工程保险
- 第叁者责任 - 装修劳工保险与一般劳工保险无甚分别 ，主要保障工人在装修期间的受伤赔偿，减少了业主的风险。
- 工程保险是确保在装修期间出现意外时，而导致装修材料损失的赔偿或施工後出现问题(如渗漏等)。
- 第叁者责任（亦是较重要的一栏）是以装修期间发生意外导致他人索偿，如施工时发生渗漏，爆炸，高空坠物等引致他人损失的赔偿。若发生意外导致他人伤亡业主一概不能免责。所以业主进行装修时应儘量选择可靠之装修工程公司负责，以免招致无谓及不必要的损失或责任。以免有人发生意外後一走了之。
赔偿：
装修期保险主要是保障投保公司，但业主亦是间接受益。而第叁者责任保险则 在意外中导致他人伤亡则不能免责。赔偿分为：
- 按劳工署之规定
- 照实际之损失釐定
- 按法院裁决，业主可能需要承担部份因疏忽而导致之刑责。故此栏保险应在装修时要求工程公司购买，将风险转到保险公司身上。
家居财物保险
因意外事故导致家居财物受损或被破坏，事故一般包括火灾，水灾及爆窃。
保障範围：
受保障範围包括装修傢俬，电器及一般起居设施； 如冷气，电话，电视 ，地毡，组合柜，檯椅，梳化等。但如有贵重物品，如珠宝玉石，古董名画，名贵手錶等，则需要额外加购保险。(另宠物不受此项保险保障)
赔偿：
一般保险公司都会委託公證行作出裁判所以当发生意外後，除调查人员外，屋主切勿移动现埸环境任何东西，确使保险公司能儘快及清楚作出检查避免不必要的延误。因为即使能齐集所有证据及文件，亦要一段时间才计算出赔偿，一般以市场价值作出赔偿。更应留意如闭门失窃，(即门窗没有表面遭受爆破的痕迹），自然损耗，或明知没有有效之预防措施或如物件损坏没有妥当修理而使用导致之损失， 保险公司一般都不会作出赔偿。
垫底费：
每间保险公司都不同的垫底费为数 1000 - 5000港元不等，应留意保险条文。
第叁者责任保险
保障範围：
笔者深觉此项保险是较为重要的一栏，置业人仕必然选择，故明思义该项保险是保障牵涉到业主而引致第叁者訢讼之赔偿。
赔偿：
如高空堕物；火灾或水灾及拯救行动中损毁他人财物而引致之索偿或宠物不小心看顾而伤及他人等之法律訢讼。但投保人应注意，在意外发生後当事人不能口头或以书面形式作出任何赔偿的承诺。
购买时注意 ：
楼宇层数低其保费一般会比其它层数较贵，原因是调查显示层数低之住宅其爆窃及意外率一般都是偏高。另外非石屎结构之建築物一般不受保，另寮屋，天台屋或非法僭建之建築物都不会受保。而独立平房及丁屋接近山边或处於低洼地带一般保费亦会较高，购买时亦应多谘询保险公司或经纪的意见，应投保之数额或赔偿应留意之细则等。以免索偿时遇到不必要之麻烦及拖延。
保费：
一般家居财物保险及同第叁者责任保险的保费并非昂贵，数目每年亦只不过是一千几百港元而己，置业人士值得花些金钱去保障自己的安乐窝。
